29 oktober 2025
Waarom wordt de leennorm aangepast en wat betekent dat voor jou?
Op 17 november 2025 gaat er iets veranderen voor iedereen die geld wil lenen. De Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) heeft nieuwe regels vastgesteld voor het berekenen van hoeveel iemand verantwoord kan lenen. Deze aanpassing is nodig omdat het leven in Nederland de afgelopen jaren flink is veranderd. De kosten voor energie, boodschappen en wonen zijn gestegen, maar ook de inkomens zijn toegenomen. Daardoor is er ruimte ontstaan om opnieuw te kijken naar wat mensen écht kunnen lenen, zonder dat ze in financiële problemen komen.
De basis van deze berekening komt van het Nibud, dat elk jaar bepaalt wat huishoudens minimaal nodig hebben om van te leven. Denk aan vaste lasten, eten, kleding en vervoer. Kredietverstrekkers gebruiken die gegevens om te bepalen hoeveel iemand veilig kan besteden aan rente en aflossing. Door die leennormen af te trekken van je inkomen, ontstaat het bedrag dat je verantwoord kunt lenen. De nieuwe regels zorgen ervoor dat consumenten niet te veel lenen en dat er altijd genoeg geld overblijft voor dagelijkse uitgaven.
Wat deze aanpassing vooral duidelijk maakt, is dat de overheid en kredietverstrekkers meer nadruk leggen op verantwoord lenen. De bedoeling is om mensen te beschermen tegen te hoge schulden, maar ook om mee te bewegen met de huidige economische situatie. De VFN noemt dit een manier om de kredietmarkt toekomstbestendig te maken.
Wat verandert er per 17 november 2025 en wie profiteert daarvan?
De cijfers van het Nibud laten zien dat de uitgaven van huishoudens het afgelopen jaar met ongeveer 3,2 procent zijn gestegen, terwijl de inkomens met gemiddeld 4,4 procent omhooggingen. Dat lijkt een klein verschil, maar het betekent dat mensen gemiddeld iets meer financiële ruimte hebben. Die extra ruimte wordt verwerkt in de nieuwe leennormen, waardoor veel consumenten straks iets meer kunnen lenen dan voorheen. Vooral alleenstaanden en huurders gaan er in de nieuwe berekening op vooruit. Alleenstaande ouders met een huurwoning hebben straks de meeste extra ruimte, gevolgd door alleenstaanden zonder kinderen. Voor stellen zonder kinderen verandert er wat minder, en gezinnen met kinderen merken meestal weinig verschil.
Naast de aanpassing in de leennormen zelf verandert ook de manier waarop duurzame investeringen worden beoordeeld. Waar de hybride warmtepomp al langer op de lijst stond van rendabele verduurzamingsmaatregelen, wordt vanaf november 2025 ook de volledig elektrische warmtepomp erkend. Zonnepanelen verdwijnen daarentegen van de lijst, omdat de terugverdientijd langer is geworden door de afbouw van de salderingsregeling vanaf 2027. Deze wijziging laat zien dat de VFN de focus wil leggen op maatregelen die écht rendement opleveren en bijdragen aan een duurzamere toekomst.
Wat verder opvalt, is dat de regelgeving zich de komende jaren uitbreidt. Op dit moment gelden de leennormen alleen voor persoonlijke leningen en doorlopend krediet. Maar vanaf eind 2026 worden ook andere vormen van krediet, zoals de bekende ‘Buy Now, Pay Later’-diensten, gezien als officiële kredieten. Dat betekent dat ook dit soort leningen straks meetellen bij de beoordeling van je financiële situatie. Vooral jongere consumenten die vaak van deze betaalmogelijkheden gebruikmaken, krijgen zo meer bescherming tegen het ontstaan van schulden.
Hoe kun je verstandig omgaan met de nieuwe leennorm?
De aanpassing van de leennorm betekent niet dat iedereen zomaar meer moet gaan lenen. Extra ruimte is fijn, maar verantwoord lenen blijft het belangrijkst. Het is slim om goed te kijken naar je eigen maandelijkse lasten en te bepalen wat je echt kunt missen. Denk daarbij niet alleen aan de korte termijn, maar ook aan onverwachte kosten in de toekomst, zoals onderhoud aan je woning, hogere energiekosten of veranderingen in je inkomen.
Als je overweegt te lenen voor verduurzaming, bijvoorbeeld voor een warmtepomp of woningisolatie, is het verstandig te controleren of deze investering erkend wordt als rendabele maatregel. Alleen dan kun je profiteren van de nieuwe leennormen.
Bij Krediet.nl helpen we consumenten om inzicht te krijgen in hun financiële mogelijkheden. Wij berekenen niet alleen wat je maximaal kunt lenen, maar kijken vooral naar wat verstandig is in jouw persoonlijke situatie. Zo weet je zeker dat je niet meer uitgeeft dan verantwoord is, en dat je ook in de toekomst comfortabel kunt blijven leven. Dankzij ons uitgebreide netwerk vergelijken we verschillende kredietaanbieders, zodat je altijd kiest voor de lening met de beste voorwaarden en de laagste rente.
De nieuwe leennormen maken lenen iets toegankelijker voor veel mensen, maar dat vraagt tegelijk om bewuste keuzes. Krediet.nl biedt daarom persoonlijk advies en transparante informatie, zodat je precies weet waar je aan toe bent. Wil je weten hoeveel je straks kunt lenen volgens de nieuwe regels? Dan kun je via onze website eenvoudig een berekening maken of vrijblijvend contact opnemen met een adviseur. Zo benut je de voordelen van de nieuwe leennorm op een verantwoorde manier. Mocht je meer willen weten, doe een aanvraag via onze website en we nemen snel contact met je op!
Veelgestelde vragen
Wanneer gaan de nieuwe leennormen in?
De nieuwe regels gelden vanaf 17 november 2025. Kredietverstrekkers moeten vanaf die datum de nieuwe methode gebruiken bij het beoordelen van lening aanvragen.
Waarom zijn zonnepanelen niet langer een rendabele maatregel?
Door de afbouw van de salderingsregeling vanaf 2027 duurt het langer voordat zonnepanelen zichzelf terugverdienen. Daarom tellen ze niet meer mee in de berekening van de leennorm.
Gaan de nieuwe regels ook gelden voor ‘Buy Now, Pay Later’-diensten?
Ja, vanaf eind 2026 worden ook dit soort kredietvormen gereguleerd. Dat betekent dat deze aankopen straks meetellen bij je totale kredietruimte.