Geld lenen kost geld

Hoge risico-opslag verlagen

5 augustus 2014

Risico opslag verlagen met een lening

“Waarom wilt u alles weten van mijn hypotheek? Ik vraag toch een lening aan?” Dat vroeg Brian mij vorige week. Nadat ik hem uitgelegd had waarom, reageerde hij verheugd: “Jeetje, dat is slim. Bedankt voor je advies!”

Dat is nu precies wat het vak van adviseur zo uitdagend en leuk maakt. Wat was de situatie?

Hypotheek hoger dan marktwaarde huis

Brian en Fleur hebben recent een huis gekocht voor een bedrag van € 200.000. Hiervoor sloten ze een hypotheek af voor een bedrag van € 208.000 bij ING Bank (104% van de marktwaarde). De rente van 4,9% hebben ze vastgezet voor 10 jaar. Nu zitten ze bij mij voor een lening van € 10.000 om de tuin aan te leggen en het huis in te richten.

Persoonlijke lening voor tuin en inrichting

Tegenwoordig geldt 104% van de marktwaarde van de woning als het maximum voor de hypotheek. Brian en Fleur konden dus geen hogere hypotheek afsluiten, maar hebben wel geld nodig om hun nieuwe huis aan te kleden. Een persoonlijke lening met een looptijd van 10 jaar is in dit geval een uitstekend alternatief, zeker gezien het doel van de lening.

Alternatief: hypotheek aflossen met lening

Beste Brian en Fleur, mijn advies aan jullie: als jullie nu € 8.000 éxtra lenen en daarmee een stuk van jullie hypotheek aflossen, zijn jullie per saldo een stuk voordeliger uit. Nadat ik dit gezegd had, keken twee paar ogen mij vragend aan.

Met een lening besparen

De hypotheeklast van Brian en Fleur was € 1.104. Hun persoonlijke lening van € 10.000 met een rente van 6,4% zou komen op een maandbedrag van € 112. De totale maandlast zou hiermee dus € 1.216 worden.

Door € 8.000 extra te lenen en daarmee hun hypotheek af te lossen:
1. Komen ze in een lagere risicoklasse bij ING Bank, waardoor hun hypotheekrente daalt van 4,9% naar 4,5%.
2. Krijgen ze een lagere rente voor hun persoonlijke lening omdat ze een groter bedrag lenen (van 6,4% naar 5,4%).

Maandlast = hypotheek + lening

Wat betekent dat voor hun nieuwe maandlast?

  • Zonder inlossing deel van de hypotheek: € 1.104 hypotheek + € 112 persoonlijke lening = € 1.216 per maand
  • Met inlossing deel van de hypotheek: € 1.013 hypotheek + € 194 persoonlijke lening = € 1.207 per maand

Ze besparen dus direct door een (kleine) verlaging van hun maandlasten.

Besparing door beperkte looptijd persoonlijke lening

Bovendien, en dat scheelt veel meer, vervalt de maandlast van de persoonlijke lening na 10 jaar. Zo besparen Brian en Fleur de eerste 10 jaar € 9 per maand en daarna € 91 per maand. De totale besparing over de hele looptijd van de hypotheek (30 jaar) bedraagt bijna € 23.000.

"Wow, dat is een groot bedrag dat we besparen!” roept Brian blij uit. Kijk, en dat zorgt ervoor dat wij adviseur een mooi vak hebben!

Wat kan Krediet.nl jou bieden?

Onze gedreven en creatieve adviseurs hebben ruime ervaring met mensen die een lening willen afsluiten om zo te profiteren van een lagere hypotheekrente. Dankzij hun advies weet je precies waar je aan toe bent en word je begeleid bij zowel het afsluiten van de lening als het gedeeltelijk inlossen van de hypotheek.

Geschreven door:
  • René Koopman
  • Directeur
Kredietnl breidt assortiment leningen uit
Krediet.nl breidt assortiment leningen uit, nu de laagste rente van Nederland 8 september 2020 | René Koopman
Kredietnl gaat samenwerken met freo
Krediet.nl gaat samenwerken met Freo 7 september 2020 | René Koopman
National Nederlanden verlaagt rente naar 9,9%
Nationale-Nederlanden verlaagt als eerste de maximale rente naar 9,9% 13 juli 2020 | Danny Lindeman

Wat zeggen klanten over onze dienstverlening?

689 Klanten beoordelen Krediet.nl met een 9.6 op Trustpilot

Trustpilot rating

Vlotte snelle afhandeling Links via de mail om documenten toe te voegen werkten probleemloos Werd via de mail op de hoogte over de status van de aanvraag Medewerkers aan de telefoon waren geduldig en behulpzaam

Saskia 2 dagen geleden
Trustpilot rating

Heel erg goed, proffesioneel en snel geholpen. Binnen een paar dagen alles rond. Uitstekend advies gekregen om mijn omstandigheden optimaal te organiseren. Alles op een fijne, proactive, meedenkend en vriendelijke manier. Veel dank voor de goede hulp!

Fam. A&M 4 dagen geleden
Vraag nu online je lening aan!

Profiteer nu nog van de laagste rente ooit.
Vanaf 3,6% vaste rente bij Krediet.nl

Vraag direct een offerte aan Offerte aanvragen