Geld lenen voor isolatie

Je woning verduurzamen kan een ingrijpende en kostbare klus zijn, zeker als je van een huis met bijvoorbeeld energielabel G naar label B wilt. Isolatie is in dat geval de meest effectieve manier om je woning energiezuiniger te maken. Doordat je energiekosten dalen, verdien je de kosten van de persoonlijke lening weer terug.

• Met vloer- en dakisolatie, muurisolatie en isolerende kozijnen en glas kan jouw energielabel een sprong maken van G naar B. Je rekening voor gas en licht daalt dan enorm.
• Isolatie is vaak een voorwaarde om met succes andere energiebesparende of -opwekkende maatregelen te gebruiken. Met welke aanvullende maatregelen krijg je nog hoger energielabel?
• Misschien kun je subsidie krijgen voor isolatie, zoals ISDE of lokale subsidies. Maar dat is onvoldoende om alle kosten te betalen. Voor het ontbrekende bedrag kun je dan een lening afsluiten.
• Zoek eerst uit welke vormen van isolatie voor jouw huis het meest geschikt zijn. Wat gaan de investeringen kosten en hoeveel bespaar je op de korte en de lange termijn aan energiekosten?

Om je leningaanvraag te beoordelen wil een kredietverstrekker verschillende documenten ontvangen die jouw financiële situatie inzichtelijk maken. Hoe je die documenten aanlevert verschilt per kredietverstrekker.

Freo. Bij Freo gebruik je verplicht een aanleverapp waarmee je er in één keer voor zorgt dat alle benodigde gegevens naar Freo worden doorgestuurd vanuit betrouwbare bronnen zoals MijnOverheid.nl, DUO, UWV, de Belastingdienst en Mijnpensioenoverzicht. Ook heeft Freo dan inzicht in je bankgegevens en is je BSN-nummer direct bekend. Je hoeft daarom geen kopie van je identiteitsbewijs meer toe te sturen. Freo handelt de aanvraag verder zelf af en neemt contact met je op als er nog specifieke informatie mist.

Andere kredietverstrekkers. Bij onze andere kredietverstrekkers kun je documenten heel gemakkelijk zelf uploaden in een beveiligde omgeving bij Krediet.nl. Het gaat dan in ieder geval om:

• Een kopie van je identiteitsbewijs of een digitale identificatie.
• Inkomensgegevens zoals een kopie van je laatste loonstrook, uitkeringsspecificaties, informatie van mijnpensioenoverzicht.nl etcetera.
• Bankafschriften meestal van één kalendermaand. Soms lever je die aan in een pdf en bij bepaalde kredietverstrekkers kun je jouw bank toestemming geven om jouw banktransacties in te laten zien. In sommige gevallen worden bankgegevens over meerdere maanden gevraagd.

Na ons adviesgesprek ontvang je een offerte waarin staat welke documenten aangeleverd moeten worden en hoe. Zodra alles binnen is, zorgt Krediet.nl ervoor dat er een overzichtelijk en correct dossier naar de kredietverstrekker gaat. Je aanvraag kan dan direct worden afgehandeld.

Offerte ondertekenen. Wil je de afhandeling van de aanvraag verder versnellen? Met iDIN kun je je identificeren via je eigen bank, zodat je je offerte digitaal kunt ondertekenen.

Je kunt woningisolatie prima financieren met een GreenLoans lening. Waar is die lening voor bedoeld en wat zijn de belangrijkste voorwaarden?

• GreenLoans is een persoonlijke lening voor energiebesparende en -opwekkende maatregelen. De lening heeft een lage rente, die afhankelijk is van je leenbedrag. Je kunt tot 50.000 euro lenen voor je verduurzamingsplannen.
• Je komt alleen in aanmerking voor een GreenLoans lening als je het geld besteedt aan door GreenLoans goedgekeurde maatregelen. Daarom vragen ze jou om een ondertekende offerte. Je mag GreenLoans zelfs tot zes maanden na het ondertekenen van de offerte nog aanvragen.
• Bij verduurzaming kun je onverwacht extra kosten hebben. Daarom mag jouw leenbedrag bij GreenLoans 10% boven het offertebedrag liggen.
• Je kunt kiezen voor een looptijd tot 180 maanden. De kosten van je lening worden dan over zo’n lange periode uitgesmeerd, dat je maandlasten echt laag zijn. De kosten kun je bovendien afstrepen tegen de besparingen op je energierekening.
• Omdat woningisolatie een vorm van woningverbetering is, mag je de rente aftrekken als je voor je plannen een persoonlijke lening afsluit. Een mooi belastingvoordeel dat je lening nog betaalbaarder maakt.
• Je mag op persoonlijke leningen bij Krediet.nl zoals GreenLoans altijd kosteloos extra aflossen. Je betaalt ook geen boete. Door extra af te lossen verlaag je de totale rentekosten en ben je eerder van de lening af.
• Heb je naast verduurzaming plannen voor een uitgebreidere verbouwing? Dan zoeken we uit hoe je alles bij elkaar zo voordelig mogelijk financiert.

Je kunt woningisolatie ook financieren door je hypotheek te verhogen. Maar dat is lang niet altijd de voordeligste optie. Vergelijk de voor- en nadelen van hypotheek en persoonlijke lening en maak dan pas je keuze.

• Je leenbedrag hangt bij een hypotheek af van je inkomen, maar ook van de overwaarde van je woning. Is die onvoldoende, dan kun je geen of alleen een lagere hypotheek krijgen. Bij een persoonlijke lening wordt niet naar de woningwaarde gekeken. Alleen jouw financiële situatie is bepalend voor het leenbedrag.
• Omdat de woningwaarde zo belangrijk is, moet je bij het aanvragen van een hypotheek vaak een taxatierapport laten zien. Ook zijn er kosten voor de notaris die de hypotheekakte verzorgt én je betaalt voor het hypotheekadvies. Die bijkomende kosten voor taxatie, notaris en advies maken een hypotheek een stuk duurder dan een persoonlijke lening. Want daar zijn taxatierapport en notaris niet nodig. En voor ons leenadvies betaal je niets.
• De rente op een persoonlijke lening voor woningisolatie is fiscaal aftrekbaar. Bij een hypotheek is dat alleen als je een annuïtaire of lineaire hypotheek hebt. Met een aflossingsvrije hypotheek is de rente niet aftrekbaar.
• Hypotheekrente is lager dan rente op een persoonlijke lening. Maar de looptijd is 30 jaar waardoor de totale rentekosten toch behoorlijk hoog zijn. Een persoonlijke lening heeft een kortere looptijd. Dat betekent: sneller klaar met aflossen en lagere totale rentekosten.
• Je mag onbeperkt boetevrij extra aflossen op een persoonlijke lening. Bij een hypotheek is dat wel beperkt, meestal tot 10% van het leenbedrag per jaar.
• De rente op een persoonlijke lening staat voor de hele looptijd vast. Dat geeft zekerheid over je kosten. Hypotheekrente staat vaak vijf of tien jaar vast en kan daarna een stuk hoger liggen.

Houd rekening met al je kosten en mogelijkheden als je een keuze wilt maken tussen een hypotheek of een lening. Laat uitrekenen tot welk leenbedrag een persoonlijke lening voor verduurzaming goedkoper is dan een hypotheek.

Met een lening voor isolatie verbeter je je eigen woning. Dat is een van de voorwaarden om de rente van een lening af te kunnen trekken. De andere voorwaarde is dat je de lening stapsgewijs helemaal aflost binnen de looptijd. Een persoonlijke lening voor woningisolatie voldoet aan beide voorwaarden.

Krediet.nl zoekt bovendien de lening met de laagste rente voor je. Kredietverstrekkers hanteren verschillende tarieven voor verschillende leenbedragen. Hoeveel geld heb je nodig en wie biedt in dat geval de meest gunstige rente? Wij beschikken over het overzicht en zien in een oogopslag bij wie jij voordelig geld leent.

Wil je naast verduurzaming ook je woning moderniseren met een nieuwe badkamer of keuken? Dan gaan we na wat in jouw situatie voordeliger is: een combinatie van leningen voor verschillende maatregelen, of één verbouwingslening voor de hele klus.

Een punt van aandacht in ons adviesgesprek is de looptijd. Die bepaalt namelijk hoe hoog je maandlasten worden en wat je in totaal betaalt voor je lening. Jouw kredietadviseur rekent voor wat de gevolgen zijn van je keuze en op welke manier je je kosten eventueel omlaag brengt. Wist je dat je zelfs een looptijd van 180 maanden kunt afspreken? Je maandlasten zijn dan echt laag.

Je mag de looptijd van een persoonlijke lening altijd verkorten door af en toe extra bedragen af te lossen. Je versnelt dan de afbetalingen omdat je schuld kleiner wordt. Op die manier ben je eerder klaar met aflossen én je bespaar je op je totale rentekosten.