Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend Krediet?

Question

Accepted Answer

Lang kon je als leenvorm kiezen voor een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Maar kredietverstrekkers zijn in de afgelopen jaren vrijwel allemaal gestopt met het doorlopend krediet. Heb je nog een doorlopend krediet en wil je misschien overstappen naar een persoonlijke lening? Dan leggen we je graag uit wat de verschillen zijn.

Verschil persoonlijke lening en doorlopend krediet

Kenmerken persoonlijke lening:	Kenmerken doorlopend krediet:
Je sluit een lening af en ontvangt het volledige leenbedrag in een keer op je rekening. Het bedrag kan al binnen 2 dagen bij je binnen zijn. Wil je het geld liever iets later ontvangen? Dan zijn sommige banken bereid om het geld nog maximaal één maand vast te houden.	Je spreekt met de geldverstrekker een kredietlimiet af. Tot dat bedrag mag je zoveel en zo vaak als je wilt geld opnemen door over te boeken naar je betaalrekening. Dat kan eenvoudig en kosteloos via de app of online.
Vaste rente. De rente blijft de hele looptijd hetzelfde. Je betaalt rente over het totale leenbedrag.	Variabele rente. De rente kan tijdens de looptijd stijgen of dalen. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.
Vaste looptijd. Je weet vooraf wanneer je lening volledig is afgelost. De looptijd die je kiest is meestal tussen 6 en 120 maanden. Een persoonlijke lening voor energiebesparing kan soms een looptijd van 180 maanden hebben.	Variabele looptijd. De looptijd hangt af van de rente en of je tussendoor afgeloste bedragen opnieuw opneemt. De maximale looptijd is 15 jaar. Maar veel kredietverstrekkers hebben de voorwaarden aangepast waardoor je opnamemogelijkheden verder beperkt zijn.
Vaste maandlasten. Je betaalt iedere maand hetzelfde bedrag aan rente en aflossing.	Vaste maandlasten. Je maandtermijn aan rente en aflossing staat vast en bedraagt 1%, 1,5% of 2% van de kredietlimiet.
Je mag zonder kosten tussendoor extra aflossen. Als je extra aflost, wordt je looptijd korter en betaal je een aantal maanden minder rente. Je totale rentekosten gaan dus omlaag.	Je kunt zoveel en zo vaak je wilt kosteloos aflossen. Je uitstaande saldo gaat dan omlaag, waardoor je bespaart op de rentekosten. Je betaalt immers alleen rente over het opgenomen bedrag.
Afgeloste bedragen kun je niet opnieuw opnemen. Heb je extra geld nodig, dan kun je je leenbedrag eventueel verhogen. Daarvoor wordt opnieuw naar je financiën gekeken.	Afgeloste bedragen kun je opnieuw opnemen, zolang je de kredietlimiet niet bereikt hebt. Zo beschik je steeds opnieuw over extra financiële ruimte.
Gebruik je het geld voor woningverbetering? Dan is de rente fiscaal aftrekbaar, zolang het gaat om je eigen woning waar je ook zelf in woont.	De rente op een doorlopend krediet is nooit fiscaal aftrekbaar. Ook niet als je het geld gebruikt voor woningverbetering.
Je kunt een persoonlijke lening afsluiten vanaf 21 jaar. Een persoonlijke lening in de vorm van een seniorenlening kun je afsluiten tot je 78e.	Je kunt bij Krediet.nl een Flex & Zeker lening van Qander afsluiten vanaf je 21e tot je 68e.
De lening moet meestal zijn afgelost voor de leeftijd van 74 jaar. De speciale seniorenlening moet je afgelost hebben voor je 81e verjaardag.	Heb je op je 65e nog een doorlopend krediet? Dan wordt deze leenvorm omgezet in een persoonlijke lening.

Overeenkomsten tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet

Er is een verschil tussen doorlopend krediet en persoonlijke lening, maar er zijn ook overeenkomsten tussen beide leenvormen.

De persoonlijke lening en het doorlopend krediet zijn beide uitsluitend bedoeld voor consumptieve privé-uitgaven. Wil je geld lenen voor zakelijke doeleinden, dan kun je geen persoonlijke lening of doorlopend krediet krijgen. Je bent dan aangewezen op een zakelijke lening.

Zowel het doorlopend krediet als de persoonlijke lening kun je boetevrij extra aflossen. In beide gevallen bespaar je op de rente. Bij een persoonlijke lening omdat je minder maanden rente betaalt. Bij een doorlopend krediet omdat het bedrag waarover je rente betaalt, lager wordt.

Alternatief voor doorlopend krediet

Je kunt bij Krediet.nl geen doorlopend krediet meer afsluiten. Wil je toch wat flexibiliteit in je lening zodat je over wat meer financiële reserve beschikt? Dan hebben we een alternatief: de Flex & Zeker lening van Qander.

De Flex & Zeker lening heeft de eerste twee jaar veel kenmerken van een doorlopend krediet. Je kunt geld opnemen tot een bepaalde kredietlimiet en afgeloste bedragen kun je opnieuw opnemen. Een verschil is de rente. Die staat vast. En na twee jaar wordt het krediet omgezet naar een persoonlijke lening.