Lening is een goed alternatief
Een tiny house is een woning van maximaal 50 m2 voor permanente bewoning. Het is dus niet bedoeld als vakantiehuis of recreatiewoning. Het voordeel van een tiny house is dat de prijs veel lager is dan van een grote woning. En vaak kun je voor duurzame oplossingen kiezen, waardoor je ook goedkoper woont.
De aanschaf van een woning financier je met een hypotheek, toch? Meestal wel, maar bij een tiny house is dat niet altijd mogelijk. Een hypotheek krijg je namelijk alleen als het huis aan het bouwbesluit voldoet en volledig verankerd is aan de grond. Ook moet je meestal eigenaar zijn van de grond. Maar veel tiny houses staan op wielen en lang niet altijd op eigen grond.
Dat je geen hypotheek kunt afsluiten, wil niet zeggen dat je met lege handen staat. Je kunt ook een tiny house financieren met een persoonlijke lening. Het benodigde bedrag wordt dan op je rekening gestort zodat je direct het huisje kunt kopen. De rente staat vast, evenals de looptijd. Daardoor heb je zekerheid over je maandbedrag en de totale kosten. En je weet wanneer je klaar bent met aflossen.
Een tiny house financieren met een persoonlijke lening in plaats van een hypotheek heeft paar voordelen. Met een looptijd van tien jaar ben je al snel van je lening af. Dan ben je huiseigenaar zonder schulden. Je mag bovendien boetevrij extra aflossen zoveel je wilt. Dan wordt je looptijd nog korter. Een hypotheek heeft een looptijd van 30 jaar. Daar zit je dus behoorlijk lang aan vast. En extra aflossen kan vaak maar heel beperkt.
Is de rente van de lening voor een tiny house fiscaal aftrekbaar? Je mag de rente aftrekken als je het geld besteedt aan de eerste, eigen woning. Wel moet je de lening binnen 30 jaar stapsgewijs aflossen. Er lijken geen eisen gesteld te worden aan het soort woning, maar vraag voor de zekerheid altijd na of je in jouw geval in aanmerking komt voor renteaftrek.