ZZP lening

Wil je geld lenen als zzp’er, dan kijkt de bank uitgebreider naar je financiële situatie dan wanneer je in loondienst zou zijn. De volgende zaken zijn van belang als je een lening als ondernemer aanvraagt.

Rechtsvorm. Bij Defam kun je alleen geld lenen met een eenmanszaak. Bij andere kredietverstrekkers zoals Lender & Spender en Qander kun je ook een lening afsluiten als zzp’er wanneer je verbonden bent met een VOF of Maatschap. Of als je een BV hebt. Bij het aanvragen van de zzp lening stuur je de benodigde bedrijfsgegevens mee, waaronder het KvK-nummer.

Inkomsten. Ga je als zelfstandig ondernemer een lening aanvragen? Op het aanvraagformulier vul je dan de inkomensgegevens van de laatste drie jaar in. 

Wil je de zzp lening daadwerkelijk afsluiten? Dan vragen we om de definitieve IB-aangiften die bij de Belastingdienst zijn ingediend. Daar staan de bedrijfsgegevens op die de bank nodig heeft om jouw financiën te beoordelen. Je kunt als ondernemer geen persoonlijke lening zonder jaarcijfers aanvragen. Bovendien lever je cijfers aan over meerdere jaren.

Op basis van je definitieve belastingaangiften wordt jouw jaarinkomen berekend. Iedere kredietverstrekker doet dat op zijn eigen manier. Houd er rekening mee dat niet altijd het volledige inkomen meetelt. Heb je verder nog inkomsten uit een baan in loondienst? Dan wegen die ook mee. En als je samen met je partner een lening aanvraagt, stuur je ook die inkomensgegevens mee.

Met een VOF of Maatschap wil de bank ook de jaarrekeningen van het bedrijf zien. Soms wordt om de inkomensgegevens van de medevennoten of van je maten van de maatschap gevraagd.

Pensioen. Valt je pensioendatum tijdens de looptijd van de lening? De bank wil weten of je inkomen ook dan hoog genoeg is om de lening af te lossen. Daarom vragen ze om je pensioeninkomsten die vaststaan. 

• Je AOW, het pensioen dat je opgebouwd hebt bij een werkgever en de vaste uitkeringen uit een pensioenverzekering staan vast en tellen dus mee. 
• Heb je een lijfrente? Die uitkeringen kunnen worden meegenomen op voorwaarde dat duidelijk is wanneer deze gaat uitkeren, hoeveel je (ongeveer) per maand krijgt en de duur van de uitkering. 
• Met een stamrecht bv kun je veel keuzes maken. Het zijn geen vaste pensioeninkomsten en daardoor te onzeker voor een bank. Deze inkomsten tellen niet mee voor je aanvraag van je zzp lening. 
• Werk je door na je pensioen? Die inkomsten tellen niet mee bij de berekeningen.

Bankafschriften. De bank wil een indruk krijgen van je financiën en je financiële gedrag. Daarvoor hebben ze jouw bankafschriften van een of meerdere maanden nodig. 

Persoonlijke situatie. Of je een lening als zzp’er kunt afsluiten en hoe hoog je leenbedrag is, hangt ook af van je persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld of je een huur- of koopwoning hebt, betalingsverplichtingen zoals alimentatie, of je kinderen hebt en of je een auto leaset. 

BKR. Ga je een lening voor zzp  aanvragen, dan vindt er een BKR-check plaats. Je kunt geen zzp lening afsluiten bij Krediet.nl als je een negatieve registratie hebt bij BKR. Ook voor je partner vindt er een BKR-check plaats als jullie samen verantwoordelijk zijn voor de afbetaling van de lening. En uiteraard wordt jouw zzp lening geregistreerd bij BKR.

Je wilt dat de aanvraag voor een zzp lening zo soepel mogelijk wordt afgewikkeld. Met de volgende tips kun je daar zelf aan bijdragen.

1. Als je een offerte aanvraagt voor een zzp lening, vul dan je KvK nummer in. De bank kan dan alvast wat informatie vinden over je bedrijf. Zonder KvK nummer kun je bij Krediet.nl geen lening aanvragen als ondernemer.
2. Een lening voor ondernemers is altijd maatwerk. Laat je daarom goed adviseren. Krediet.nl neemt na je aanvraag contact met je op om de details van de lening te bespreken en je te adviseren over je keuzemogelijkheden. Past het leenbedrag bij je leendoel? Welke looptijd is in jouw situatie geschikt? 
3. Je kunt een verzekering afsluiten zodat je zeker weet dat je lening wordt afgelost als je overlijdt voor het einde van de looptijd. Dan hoeven je nabestaanden de lening niet af te lossen.
4. Bedenk goed welke documenten we van je nodig hebben. Je definitieve IB aangiften kun je ophalen door op de website van de Belastingdienst in te loggen. 
5. Met moderne technieken is het tegenwoordig mogelijk om heel snel in één keer jouw financiële gegevens direct uit allerlei bronnen te halen en die meteen door te geven aan de kredietverstrekker. Vraag de adviseur van Krediet.nl naar de mogelijkheden.

De zzp lening die je bij Krediet.nl afsluit, is een persoonlijke lening. Een persoonlijke lening is vooral geschikt voor duidelijke eenmalige uitgaven zoals een boot, een recreatiewoning of een elektrische auto. 

Je krijgt het leenbedrag in een keer op je rekening gestort. Vervolgens betaal je gedurende een bepaalde looptijd maandelijks een vast bedrag aan aflossingen en rente. Dat maandbedrag blijft de hele looptijd gelijk. De rente staat vast, dus ook je totale kosten zijn vooraf bekend. En je weet precies wanneer je klaar bent met aflossen.

De lening voor zelfstandigen heeft een looptijd tussen 1 en 10 jaar (bij GreenLoans zelfs 15 jaar). De looptijd die je kiest, is van invloed op je kosten. Met een korte looptijd heb je hogere maandlasten maar vallen de totale kosten lager uit. Een lange looptijd geeft lagere maandlasten, maar hogere totale kosten. 

Kun je tussentijds extra aflossen? Dan mag dat altijd. Extra aflossen is boetevrij dus je betaalt daar niets voor. Loopt de lening voor ondernemers een tijdje en gaat op andere leningen de rente omlaag? Bij Krediet.nl kun je de lening dan kosteloos oversluiten. Je sluit dan een nieuwe lening af waarmee de oude lening wordt afgelost. Omdat je een lagere rente hebt, dalen je kosten.

Ga je als zzp’er geld lenen voor woningverbetering? Dan is de rente fiscaal aftrekbaar als het om je eigen woning gaat. Een mooi belastingvoordeel waarmee je de kosten van de verbouwing verlaagt.

Bij Krediet.nl kun je als ondernemer ook een groene lening afsluiten, bedoeld voor energiebesparende maatregelen in de woning of voor een elektrische auto. Met een eenmanszaak kun je in aanmerking komen voor de Greenloans lening. 

Voor ondernemers in een VOF, Maatschap of BV  is de GreenLoans lening niet beschikbaar. Wel kun je dan voor verduurzaming of een elektrische auto bij Lender & Spender een groene lening afsluiten: De Go Green lening.

Je klopt aan bij Krediet.nl als je een onafhankelijk advies wilt over een consumptieve lening voor jou als ondernemer. Wij werken samen met een aantal gerenommeerde en betrouwbare kredietverstrekkers die bekend staan om hun lage rentes. Wij zoeken voor jou uit waar jij het voordeligst een lening af kunt sluiten.

Je kunt heel eenvoudig online een persoonlijke lening voor zelfstandig ondernemer aanvragen. Je ontvangt van ons dan al snel een voorstel en we nemen contact met je op voor een persoonlijk advies. Dan bespreken we wat je keuzemogelijkheden zijn en wat er van je verwacht wordt. Wil je de lening afsluiten, dan vragen we je om bepaalde documenten te uploaden.

Ook als je in de looptijd vragen hebt of iets aan je zzp lening wilt veranderen, zitten we voor je klaar. Je kunt dan weer contact opnemen met de kredietadviseur van Krediet.nl.