Lening voor ondernemers

Iedereen die een lening afsluit, moet aan bepaalde voorwaarden voldoen. Wil je als ondernemer geld lenen, dan zijn die voorwaarden een beetje anders. Waar moet je op letten?

Kamer van Koophandel. Vul je KvK-nummer in wanneer je als ondernemer een lening aanvraagt. De bank kan dan een eerste indruk krijgen van je bedrijf.

Rechtsvorm: Bij Defam kun je alleen met een eenmanszaak een lening aanvragen. Bij kredietverstrekkers als Lender & Spender en Qander maakt de rechtsvorm niet uit wanneer je als ondernemer geld wilt lenen. Je kunt daar terecht met een eenmanszaak, maar ook wanneer je deel uitmaakt van een VOF of een Maatschap of als je grootaandeelhouder bent van een BV.

Inkomsten. Wanneer je als zelfstandig ondernemer geld gaat lenen, wil de kredietverstrekker inkomensgegevens van de afgelopen twee of drie jaar zien. Stuur dan je definitieve IB aangiften. Op basis daarvan wordt jouw gemiddelde jaarinkomen berekend. Soms wordt ook om je belastingaanslag gevraagd.

Hoe jouw gemiddelde jaarinkomen gewogen wordt, verschilt per kredietverstrekker. Heb je een BV, een VOF of een Maatschap, dan zijn ook de jaarrekeningen nodig en soms de inkomensgegevens van je medevennoten of maten. 

Misschien heb je naast winst uit onderneming ook inkomsten uit een vaste dienstbetrekking. Die neemt de kredietverstrekker mee in de berekening. Wil je samen met je partner een lening afsluiten? Dan zijn ook die inkomensgegevens nodig.

Pensioen. Net als andere leningen moet ook een persoonlijke lening voor zelfstandig ondernemers binnen een aantal maanden worden afgelost. Bereik je tijdens die looptijd je pensioendatum? De kredietverstrekker wil graag de zekerheid dat je ook na die datum over voldoende inkomsten beschikt om de lening af te lossen.

Valt jouw pensioendatum in de periode dat je de lening voor zelfstandig ondernemers nog aflost? Dan lever je bij het afsluiten je pensioengegevens aan, ook als je op dat moment nog niet met pensioen bent. Het gaat daarbij om inkomsten die zeker zijn en die specifiek bedoeld zijn voor je pensioen.

Wat meetelt zijn:

• Je AOW en het pensioen dat je bij een werkgever hebt opgebouwd
• Vaste uitkeringen uit een pensioenverzekering
• Je lijfrente kan meegenomen worden, maar alleen als er duidelijkheid bestaat over de uitkeringen. Wanneer gaan die in? Hoeveel krijg je (ongeveer) per maand? En hoe lang ontvang je die uitkeringen?

Wat niet meetelt zijn:

• Een stamrecht bv. Dit zijn  geen zekere pensioeninkomsten 
• Inkomsten uit je onderneming of een baan na je pensionering

Bankafschriften. Voor een oordeel over je financiën en de manier waarop je met geld omgaat, vraagt de bank ook om bankafschriften van een of meerdere maanden.

Persoonlijke situatie. Jouw persoonlijke situatie zegt iets over je uitgaven. Betaal je alimentatie? Heb je een leaseauto? Hoeveel ben je kwijt aan kinderopvang en aan huur of hypotheeklasten? Om jouw leenbedrag en de rente te bepalen wil de kredietverstrekker dit soort persoonlijke informatie graag ontvangen. 

BKR. Als je een lening aanvraagt, dan wordt bij BKR gecheckt of je nog andere consumptieve leningen hebt en of je je daarbij altijd netjes aan je betalingsplicht hebt gehouden. Met een negatieve BKR-registratie kun je geen lening aanvragen voor een zelfstandig ondernemer. Vraag je samen met je partner een lening aan? Ook voor hem of haar vindt er een BKR-check plaats. De persoonlijke lening voor ondernemers die je afsluit, wordt geregistreerd bij BKR.

Hoe kun je er zelf aan bijdragen dat je lening aanvraag zo snel mogelijk wordt afgehandeld?

1. Zonder KvK nummer kun je bij Krediet.nl geen lening aanvragen als ondernemer. Houd het nummer dus bij de hand als je een persoonlijke lening aanvraagt.
2. Juist omdat geld lenen voor een ondernemer ingewikkeld is, doe je er verstandig aan niet zomaar op eigen houtje iets af te sluiten. Bij Krediet.nl word je geadviseerd door een kredietspecialist. Hij wijst jou op de kenmerken en risico’s van een lening voor zelfstandig ondernemers en adviseert je over keuzes die je kunt maken. 
3. Wil je in geval van overlijden niet dat je nabestaanden met de openstaande schuld worden opgezadeld? Vraag je kredietadviseur of een verzekering in die gevallen uitkomst kan bieden. 
4. Verzamel de documenten die nodig zijn voor de afhandeling en stuur die tijdig op. Zorg ervoor dat het de juiste documenten zijn. Wat we nodig hebben is de definitieve IB aangifte. Die kun je ophalen door in te loggen bij de Belastingdienst. Soms wordt gevraagd om je belastingaanslag.  
5. Het is mogelijk om allerlei financiële gegevens snel en direct uit verschillende bronnen te halen dankzij moderne technieken. Je gegevens worden dan automatisch doorgestuurd naar de kredietverstrekker. Vraag de adviseur van Krediet.nl hoe je daarmee kunt werken.

Bij Krediet.nl kun je een persoonlijke lening voor ondernemers aanvragen. Deze lening is bedoeld voor een eenmalige privéuitgave, zoals een auto of woningverbetering. De rente die in rekening wordt gebracht, staat gedurende de hele looptijd vast. Daardoor betaal je elke maand hetzelfde bedrag en weet je wanneer de aflossingen klaar zijn. Ook zijn je totale kosten vooraf bekend.

Een persoonlijke lening geeft dus veel zekerheid. Maar je hebt wel mogelijkheden om de kosten te beïnvloeden door: 

• De keuze van je looptijd. Met een korte looptijd heb je hoge maandlasten omdat je snel moet aflossen. Met een lange looptijd zijn de maandlasten lager omdat je langer over de aflossing mag doen. Maar de totale kosten zijn met een korte looptijd lager dan met een lange looptijd. Omdat je snel klaar bent met aflossen, betaal je immers minder rente.
• Tussentijds extra aflossen. Heb je de mogelijkheid om tussentijds extra af te lossen? Dat mag zo vaak je maar wilt en zo veel je maar wilt. Er wordt bij extra aflossen nooit een boete in rekening gebracht en er zijn ook geen andere kosten aan verbonden. Met extra aflossingen verkort je de looptijd waardoor je totale kosten dalen.
• Lening oversluiten naar lagere rente. Zie je op een gegeven moment dat bij Krediet.nl ondernemers een persoonlijke lening kunnen aanvragen die een lagere rente heeft dan jouw lening? Vraag dan of je de lening kunt oversluiten. Dat doen we kosteloos voor je. En je profiteert direct van de lagere rente.
• Belastingvoordeel. Gebruik je de persoonlijke voor woningverbetering van je eigen huis? Dan vallen de kosten lager uit omdat de rente fiscaal aftrekbaar is. Je belastingaanslag wordt dan lager.

Heb je een eenmanszaak en wil je een lening aanvragen voor energiebesparende maatregelen of een elektrische auto? Dan kun je in aanmerking komen voor een Greenloans lening. Met een VOF, Maatschap of BV is kun je geen Greenloans lening afsluiten. Wel ben je dan welkom bij Lender & Spender, waar je met de voordelige GoGreen lening de verduurzaming of een elektrische auto kunt financieren.

Wanneer je als ondernemer geld gaat lenen, doe je dat bij een betrouwbare kredietaanbieder. Krediet.nl werkt uitsluitend met geldverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en zich houden aan wet- en regelgeving. Wij weten bovendien welke kredietverstrekker de laagste rente biedt en welke lening wat betreft voorwaarden geschikt is voor jou. 

Een persoonlijke lening voor zelfstandig ondernemer aanvragen, kan bij ons bovendien heel gemakkelijk. Vul het online aanvraagformulier in en je ontvangt snel een offerte. We nemen dan contact met je om de lening te bespreken. Je krijgt een helder overzicht van de kosten en we adviseren je over je keuzemogelijkheden. Dit advies is kosteloos.

Loopt je lening eenmaal bij Krediet.nl, dan blijven we je nog altijd van dienst. Heb je vragen, wil je je lening verhogen of oversluiten of maak je je zorgen over de aflossing? Neem dan weer contact op met ons. Je kredietadviseur helpt je dan graag.