Let op! geld lenen kost geld

Geld lenen via Krediet.nl

Onze specialist:

Pieter van Drunen

Pieter van Drunen

Kredietadviseur

Specialisme: een lening voor een (zeil)boot, native speaker in English

Hoeveel geld kan ik lenen en wat kost geld lenen

Als je geld wilt lenen wil je antwoord op twee vragen: hoeveel geld kan ik lenen en wat kost geld lenen?

Een lening afsluiten is geen dagelijkse kost. Daarom is het fijn als je persoonlijk advies krijgt van een gekwalificeerd adviseur met de juiste financiële kennis en ervaring. Je krijgt advies over de leenvorm, een persoonlijke lening of een doorlopend krediet, het leenbedrag en extra gunstige voorwaarden die voor jou van toepassing kunnen zijn.  Geld lenen doe je via een partij die onafhankelijk is, waar je één aanspreekpunt hebt en die gunstige rentetarieven biedt.

Online geld lenen

Online geld lenen is voordeliger dan geld lenen bij de bank. Een online kredietbemiddelaar heeft lagere vaste kosten (aan kantoren en personeel) dan de bank en kan hierdoor lagere rentes aan haar klanten bieden. Het tweede voordeel van online geld lenen is dat je zelfstandig je lening kunt berekenen en aanvragen. Maar je hebt wel de mogelijkheid om bij vragen een ervaren adviseur te bellen die jou helpt de juiste keuzes te maken tijdens het proces.

Extra advies voor huisbezitters

Wil jij als eigenaar van een koophuis je huis gaan verbouwen of wil je je maandlasten verlagen dan kan onze adviseur je hierin ondersteunen met extra advies. Je hebt namelijk twee opties om de financiering van de verbouwing te regelen: verhogen van je hypotheek of een lening afsluiten. Samen met de adviseur kun je bepalen welke vorm jij kiest. In de meeste gevallen ben je voordeliger uit door het geld te lenen via een lening in plaats van verhoging van je hypotheek.

Bij een verbouwing of renovatie van je koophuis is de rente van de lening fiscaal aftrekbaar. De maandlasten van je hypotheek kun je verlagen door de boeterente te financieren.

Consumptief krediet

Consumptief krediet zijn leningen voor particulieren die gebruikt worden voor consumptiegoederen zoals bijvoorbeeld een auto, caravan en keuken maar ook voor een vakantie of een bruiloft. Wij bieden twee soorten consumptief krediet:

Persoonlijke lening

  • Je leent eenmalig een specifiek bedrag wat je aflost binnen een vooraf afgesproken looptijd en tegen een vast rentetarief. Je betaalt elke maand deze kosten aan rente en aflossing van je lening. Deze leenvorm geeft zekerheid. Het leenbedrag wordt op je rekening gestort en jij kunt het bedrag direct gebruiken om jouw aankoop te financieren.

Doorlopend krediet

  • Je leent een bedrag maar dat bedrag wordt niet in zijn geheel op jouw rekening gestort. Je kunt een bedrag opnemen wanneer jij het nodig hebt en je bepaalt zelf de hoogte van het bedrag tot het afgesproken kredietlimiet. Het rentetarief staat niet vast dus je gaat mee met renteschommelingen. Je betaalt alleen kosten over het opgenomen bedrag. Heb je een bedrag afgelost maar wil je het weer opnemen? Dat kan. Deze leenvorm geeft financiële ruimte wanneer jij daar behoefte aan hebt.

De keuze voor een persoonlijke lening of een doorlopend krediet maak je op basis van waar je lening voor gebruikt gaat worden, je leendoel. Wil je profiteren van fiscaal voordeel dan is een persoonlijke lening de meest geschikte leenvorm voor jou. Wij kunnen je adviseren welke leenvorm geschikt is voor jouw leendoel en jouw situatie.

Hoeveel geld kan ik lenen?

Lenen is maatwerk en daarom is er niet één algemeen antwoord te geven op de vraag hoeveel geld je kunt lenen. Een aantal factoren zijn bepalend voor hoeveel geld je maximaal kunt lenen. Die factoren zijn:

Inkomen

  • Geld lenen met een arbeidscontract. Heeft u een vast of tijdelijk contract? Een vast contract geeft de bank meer zekerheid. Het geboden rentetarief ligt dan lager.
  • Geld lenen als ondernemer. De lening is bestemd voor privé doeleinden en je onderneemt drie jaar of langer binnen dezelfde onderneming die winstgevend is
  • Geld lenen met een uitkering. Dit is geen stabiele vorm van inkomen. Een lening afsluiten is mogelijk maar niet in alle gevallen.
  • Geld lenen met een pensioen. Een pensioen wordt als stabiel inkomen beschouwd dus een lening afsluiten gaat volgens de geldende eisen en voorwaarden.

Woonsituatie

  • Woon je in een huurhuis of heb je een koopwoning? De bank ziet het koophuis niet als onderpand maar een koophuis geeft wel meer zekerheid wat in de meeste gevallen een hoger leenbedrag en een lagere rente oplevert.

Gezinssituatie

  • Een gezin heeft over het algemeen meer kosten dan een alleenstaande (bij gelijke inkomsten) dus een alleenstaande zal een hogere lening kunnen aanvragen.

Leeftijd

  • Je kunt geld lenen vanaf de leeftijd van 21 totdat je 74 bent.

BKR codering

  • Bij de aanvraag voor een lening doen wij altijd een toetsing bij het BKR. Een negatieve BKR codering betekent dat wij geen lening verstrekken.

Leenbedrag

  • Het leenbedrag ligt tussen de €2.500 en €75.000. Hoe hoger het leenbedrag hoe lager het rentetarief. De bank gebruikt hiervoor een staffel.

Overlijdensrisicoverzekering

  • Het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering tegelijk met het afsluiten van een lening is niet verplicht maar het voorkomt dat in geval van overlijden jouw nabestaanden jouw schuld overnemen

Bereken hoeveel u kunt lenen.

Wat kost geld lenen

De kosten voor je geldlening zijn afhankelijk van de leenvorm die je kiest. Bij een persoonlijke lening staat het leenbedrag vast: je vraagt een lening aan voor het specifieke bedrag dat jij nodig hebt om bijvoorbeeld een nieuwe keuken te financieren. Je spreekt de looptijd af waarbinnen je de lening aflost. Het rentetarief geldt voor de hele looptijd dus je weet precies welk bedrag je maandelijks betaalt aan rente en aflossing. In sommige gevallen is fiscale aftrek mogelijk bij een persoonlijke lening. Dit geldt niet bij een doorlopend krediet.

Bij een doorlopend krediet vraag je een maximaal leenbedrag aan. Dat wordt niet eenmalig op je rekening gestort. Jij bepaalt wanneer je een bedrag nodig hebt om onverwachte uitgaven te kunnen betalen en neemt dat bedrag op van je krediet. Over dat bedrag betaal je rente en aflossing. Als je bijvoorbeeld gaat kijken voor een nieuwe auto bij de dealer kun je hem in principe direct betalen maar als het toch niet deze auto wordt blijft het krediet onaangeraakt en kost het je niets. In geval van een persoonlijke lening betaal je wel direct omdat het totale leenbedrag al op jouw rekening staat.

Bij zowel een persoonlijke lening als een doorlopend krediet kun je altijd direct en kosteloos inlossen op je lening. Wil je binnen 24 uur weten of en hoeveel geld je kunt lenen in jouw situatie? Vul dan ons aanvraagformulier in of bel met een adviseur.

AFM

De AFM, Autoriteit Financiële Markten, is de onafhankelijke toezichthouder in Nederland voor toezicht op financieel gebied. Zij heeft als doel dat de financiële dienstverleners op een duidelijke en eerlijke manier werken zodat het voor de overheid, het bedrijfsleven en de consument duidelijk en transparant is wat zij doen. Krediet.nl valt ook onder het toezicht van de AFM.

Vanuit de Wft, Wet op het financieel toezicht, ben je verplicht om in bezit van de vereiste diploma’s te zijn, als je actief bent in de financiële dienstverlening. Wij beschikken over alle vereiste diploma’s, vergunningen en dienstverleningsdocument. Onze adviseurs zijn specialist binnen de kredietverstrekking en zijn op de hoogte van de laatste ontwikkelingen.

BKR

Het BKR, Bureau Krediet Registratie, heeft niet altijd een positief imago maar dat is niet terecht. Het BKR heeft als doel dat consumenten verantwoorde leningen aangaan. Kredietverstrekkers kunnen met de informatie vanuit het BKR beoordelen of ze de aanvraag voor die nieuwe lening of hypotheek gaan toekennen.

Een registratie bij het BKR hoeft niet te betekenen dat je geen geld kunt lenen. In sommige gevallen is een lening afsluiten met BKR wel mogelijk. Je hebt bijvoorbeeld een schuld. Wil je voorkomen dat die schuld oploopt dan kan een lening afsluiten een eerste stap zijn om van je schuld af te komen.

Geld lenen zonder BKR toetsing is bij ons niet mogelijk. Wij willen dat je een verantwoorde lening afsluit en zonder toetsing kunnen wij niet beoordelen of de lening past bij jouw draagkracht en brengt teveel risico’s met zich mee.

Leningen oversluiten / samenvoegen

Geld lenen om je bestaande leningen over te sluiten of samen te voegen levert vaak een besparing op. Je sluit een nieuwe lening af om een oude bestaande lening in te lossen. Op deze manier profiteer je van nieuwe vaak gunstigere voorwaarden en een lager rentetarief. De rente is de laatste jaren gezakt dus de kans is groot dat de rente die jij nu betaalt hoger is dan bij een nieuwe lening. Het voordeel van meerdere leningen samenvoegen is dat je overzicht krijgt. Eén grote lening is voordeliger dan verschillende kleine leningen.

Veilig lenen

Wil je geld lenen? Controleer of de kredietbemiddelaar een AFM vergunning heeft en onafhankelijk is. Bij vragen of twijfel neem eerst contact op met een gekwalificeerd adviseur zodat je de best passende lening afsluit. Zeker als je gaat verbouwen in je huis. Een kredietbemiddelaar zet de fiscale voordelen voor je op een rij. Wij zijn graag jouw kredietspecialist!

Wat kun je lenen?


Onze voordelen:

  • Geen afsluitkosten of advieskosten
  • Aantrekkelijke rente
  • Onafhankelijk
  • Eén aanspreekpunt
  • Ervaren kredietspecialisten
  • Gekwalificeerde adviseurs

Betrouwbaar gevonden door:

Erkend Hypotheekadviseur
NVF: Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs en -bemiddelaars
Kifid het financiële klachteninstituut
College bescherming persoonsgegevens

Heb je nog vragen?

Hoe financier ik een auto of welke lening is fiscaal aftrekbaar? Deze en al jouw andere vragen beantwoorden we graag. Neem direct contact met ons op of bekijk onze pagina met veelgestelde vragen.